Contant geld, hoe lang nog?

Gedurende de coronacrisis is het gebruik van contant geld drastisch teruggelopen. Nu ligt er ook nog een wetsvoorstel om beroeps- en bedrijfsmatige contante betalingen voor bedragen vanaf € 3.000 te verbieden.

Contant geld is namelijk bij criminelen en witwassers nog steeds populair. Anders dan overschrijvingen via de bank is contant geld immers lastig te volgen. Banken zijn al verplicht om verdachte transacties te melden en ook voor andere financiële instellingen, notarissen, makelaars en bijvoorbeeld accountants en belastingadviseurs bestaat een uitgebreide meldplicht. En omdat een girale overschrijving altijd een spoor achterlaat is het mogelijk om deze meldplicht te handhaven. 

De afgelopen jaren hebben banken, maar ook andere financiële instellingen en adviseurs, flinke boetes gekregen omdat ze niet altijd aan hun meldplicht voldoen. Let wel: het gaat er dan niet om dat de banken zelf zich bezighouden met witwassen, maar dat ze onvoldoende maatregelen hebben genomen om criminele betalingen te identificeren, te melden en eventueel tegen te houden. Inmiddels houden duizenden werknemers van banken zich uitsluitend nog bezig met het opsporen van verdachte transacties.

Ook voor transacties met contant geld geldt een meldplicht. Allereerst wederom voor banken. Opnames en stortingen van grote bedragen dienen door de banken gemeld te worden bij de FIU (Financial Intelligence Unit). Ook autohandelaren en andere handelaren in goederen van grote waarde hebben een meldplicht indien betalingen in contant geld plaatsvinden. Deze meldplicht is uiteraard lastiger te controleren, maar bijvoorbeeld boekhouders hebben een afgeleide meldplicht, wat wil zeggen dat zij controle moeten uitoefenen op de meldplicht van hun klanten en het niet melden moeten melden bij de FIU.

Toch is dat kennelijk niet genoeg, want er is een wetsvoorstel in de maak dat nog verder gaat. Daarbij worden contanten betalingen boven de € 3.000 geheel verboden. Handelaren mogen dan dus dit soort bedragen niet meer aannemen op straffe van een boete. Daardoor probeert de overheid criminelen wederom een stukje de pas af te snijden en tevens het gebruik van contant geld, met name de grotere coupures, te beperken.

Voorlopig kunt u uw halfje volkoren waarschijnlijk nog wel met harde euromunten of biljetten blijven betalen, maar een cashloze samenleving is zeker niet meer ondenkbaar.