Alternatieven voor sparen

Alternatieven voor sparen

Veel mensen sparen voor de lange termijn om hun vermogen te laten groeien. Echter met de huidige lage spaarrentes, inflatie en de verschuldigde inkomstenbelasting over je vermogen wordt je spaarvermogen kleiner. Alternatieven zijn bijvoorbeeld het aflossen op de hypotheek, beleggen of een 2e woning kopen voor eigen gebruik of om te verhuren. Het aflossen van de hypotheek op de eigen woning komt hier aan bod.

Door met je spaargeld je hypotheek geheel of gedeeltelijk af te lossen, bespaar je op de hypotheekrente en de verschuldigde box 3-inkomstenbelasting. Daar staat tegenover dat je de geringe rente-inkomsten over je spaargeld mist. Bij de meeste banken kun je jaarlijks tussen de 10%-20% boetevrij van de oorspronkelijke hoofdsom aflossen. Houd er wel rekening mee dat je het af te lossen bedrag kunt missen. Na aflossing zit het geld in de stenen en kun je het er niet meer zo uithalen, tenzij je de woning gaat verkopen.

Wanneer is het verstandig om op je hypotheek af te lossen?

• de waarde van de eigen woning is lager dan de hypotheekschuld.
• er is sprake van een hoge hypotheekrente, een laag rendement op je spaarvermogen en het oversluiten van de hypotheek is financieel niet rendabel.
• een deel van de betaalde hypotheekrente is fiscaal niet aftrekbaar.

Wanneer is het niet verstandig om op je hypotheek af te lossen? 

• de hypotheek van de eigen woning betreft een (bank-) spaarhypotheek.
• er is sprake van een overwaarde op de eigen woning en je hebt plannen om naar een nieuwe eigen woning te verhuizen.
• in de situatie dat je na het aflossen van de hypotheek over te weinig buffers beschikt om onverwachte grote uitgaven op te kunnen vangen. Hoeveel geld je daarvoor nodig hebt, kun je op de website van het Nibud berekenen. 

Raadpleeg overigens altijd een deskundige voordat je op de hypotheek aflost.